Se você abriu uma LLC nos Estados Unidos (mesmo como imigrante ou não-residente), um dos próximos passos mais importantes é ter um cartão de crédito empresarial. Ele não apenas ajuda a separar os gastos da empresa dos pessoais, como também constrói crédito comercial, oferece limites altos e pode te dar cashback, milhas e proteção de compras.
E o melhor: muitos desses cartões não exigem SSN, histórico de crédito pessoal ou mesmo garantias. Basta ter seu EIN ativo e uma conta bancária empresarial funcionando.
Neste artigo, você vai conhecer os melhores cartões para LLCs, como aplicar e quais oferecem benefícios reais para quem está começando ou já está crescendo nos negócios.
Por que sua LLC precisa de um cartão de crédito?
Evita mistura de finanças pessoais e empresariais
Constrói um perfil de crédito comercial (Business Credit Score)
Aumenta o poder de compra da empresa
Facilita o controle de despesas dedutíveis
Gera cashback, milhas e outros incentivos
Dá acesso a relatórios, ferramentas de gestão e financiamento futuro
Os 6 Melhores Cartões de Crédito para LLC em 2024
1. Brex Card (para Startups e LLCs novas)
Não exige SSN nem verificação de crédito pessoal
Aprovação rápida baseada em conta bancária conectada (Plaid)
Limite baseado no fluxo de caixa da empresa
Sem anuidade
Cashback: até 8x pontos em categorias estratégicas (ads, softwares, viagens)
Ideal para: LLCs digitais, e-commerces, freelancers e startups com movimentação bancária.
2. Capital One Spark 2% Cash Plus
Cashback fixo de 2% em todas as compras
Sem limite pré-definido de gasto
Bônus de até $1.200 após atingir metas de gastos
Anuidade: $150
Relata para crédito comercial
Ideal para: LLCs com volume alto de gastos mensais e que buscam retorno direto.
3. Chase Ink Business Unlimited®
Limite inicial: a partir de $3.000, com possibilidade de aumento
Cashback de 1.5% em todas as compras
Bônus de boas-vindas: $750 após $6.000 em 3 meses
Sem anuidade
Gestão pelo app Chase Business
Ideal para: LLCs que estão começando e querem simplicidade com retorno financeiro.
4. Divvy Smart Credit Card for Business
Sem verificação de crédito pessoal
Integração com QuickBooks, Xero, Gusto e plataformas financeiras
Limite baseado em fluxo de caixa e comportamento
Cashback de até 7x em gastos programados
Gestão de equipes e orçamentos por cartão
Ideal para: Empresários com LLC que querem controle total dos gastos e cartões para colaboradores.
5. Bank of America Business Advantage Customized Cash
3% de cashback em categoria personalizada (combustível, online, serviços etc.)
Bônus de boas-vindas: $300
Sem anuidade
Limite inicial variável, com bons aumentos com histórico positivo
Ideal para: LLCs tradicionais que já têm conta no BoA ou fluxo bancário estável.
6. NorthOne x Mastercard Credit Builder
Focado em LLCs novas e autônomos
Sem histórico de crédito necessário
Funciona como um cartão com depósito prévio (secured) que gera crédito comercial
Gestão integrada com conta NorthOne Business
Aprovação automática com EIN e conta ativa
Ideal para: Empresários iniciantes ou imigrantes que abriram LLC recentemente.
Como ser aprovado em um cartão empresarial com LLC
Mesmo com pouco tempo de empresa, você pode ser aprovado seguindo essas orientações:
Tenha seu EIN ativo (emitido pelo IRS)
Abra uma conta empresarial com saldo mínimo de $500 a $1.000
Evite usar endereço residencial ou P.O. Box
Mantenha sua movimentação regular por pelo menos 30 dias
Conecte sua conta com ferramentas como Plaid, Stripe, PayPal ou QuickBooks se for exigido
Dica extra: use esses cartões para construir crédito comercial
Cartões como Brex, Divvy e Chase Ink ajudam a criar um perfil de crédito comercial separado do seu CPF. Isso abre portas para:
Linhas de crédito futuras
Empréstimos para expansão
Leasing de veículos e equipamentos
Financiamentos em nome da empresa
Com 6 a 12 meses de bom uso, você pode solicitar limites de $20.000 ou mais, mesmo sendo imigrante ou não-residente com LLC americana.
Conclusão
Ter um cartão de crédito empresarial é uma das decisões mais inteligentes que você pode tomar como dono de LLC. Além de organizar sua vida financeira, ele gera crédito, traz benefícios reais e fortalece a estrutura da sua empresa.
Com opções modernas, sem burocracia e com aprovação simplificada, você não precisa mais depender de cartões pessoais para operar sua empresa nos EUA.
Escolha o cartão ideal para sua realidade, e comece a construir uma base financeira sólida desde já.